Одним из самых болезненных вопросов молодых семей является отсутствие собственного жилья. Высокие цены на недвижимость и низкие зарплаты не позволяют большинству молодоженов даже мечтать о таком подарке на свадьбу, как ключи от квартиры. Поэтому многие ютятся в съемном жилье или проживают под одной крышей с родителями.
"Вечерка" предлагает ознакомиться с программами льготного жилищного кредитования, которые действуют на Днепропетровщине.
К сожалению, выдача бесплатных квартир на предприятиях (как было в советские времена) давно канула в Лету. В нынешних экономических реалиях наше государство не имеет возможности раздавать жилье желающим, но обеспечивает работу различных программ с выгодными кредитами на жилье. В Днепропетровской области работает региональное управление Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству, которым руководит Анатолий Николаевич Шендрик.
Координаты регионального Фонда:
49006, г. Днепропетровск, ул. Рабочая, 22-А
(0562) 33-56-48; 35-73-83; 32-33-13, факс:
(0562) 35-73-83, dnepr_fond@ukr.net
Фонд работает на Днепропетровщине уже 12 лет. За это время с помощью бюджетного финансирования и средств молодых семей в области построено около 50 жилых объектов. Сегодня в Украине (и нашем регионе в частности) действует пять государственных программ, помогающих молодым семьям приобрести квартиры: это льготное кредитование; программа доступного жилья 30 на 70, кредитование молодых семей, программа кредитования научных и научно-педагогических работников и "Доступное жилье" (социальные инициативы Президента Украины).
По утверждению Анатолия Шендрика, у жителей Днепропетровщины, мечтающих об улучшении жилищных условий, есть вполне реальная возможность воплотить свои мечты в жизнь. Но готовы ли люди залезть в финансовую кабалу на десятки лет?
Программы жилищного кредитования, действующие в Днепропетровской области:
"Доступное жилье 30/70 "
Реализация данной программы осуществляется на основании Порядка обеспечения граждан доступным жильем , утвержденного Постановлением Кабинета министров Украины от 11.02.2009 года № 140 ( в редакции постановления Кабинета министров Украины от 11.05.2011 года № 568 ) .
Целью программы является предоставление государственной поддержки гражданам, которые находятся на квартирном учете. Государственная помощь предоставляется на безвозвратной основе в размере 30 процентов от нормативной стоимости жилья, при условии уплаты кандидатом 70 процентов такой стоимости. Нормативная стоимость определяется как произведение нормативной площади (21 квадратный метр на человека и дополнительно 10.5 кв.м на семью) и нормативной стоимости ( в зависимости от населенного пункта, в котором кандидат находится на квартирном учете.
Кроме того, в случае превышения фактической стоимости одного квартирного метра жилья или фактической площади жилья от нормативных показателей, заемщик оплачивает в момент заключения договора разницу между соответствующими показателями. Возрастной ценз в данной программе отсутствует.
Документы, необходимые для получения государственной поддержки по этой программе:
- заявление;
- копия паспорта (мужа, жены);
- справка о пребывании на квартирном учете;
- справка о составе семьи из ЖЭКа;
- справка с места работы (предприятие, организация, должность, заработная плата за 6 месяцев);
- копия свидетельства о браке, рождении ребенка (при наличии);
- копия идентификационного номера (мужа, жены).
Программа кредитования молодежи
за счет собственных средств "Государственного фонда содействия молодежному строительству"
Программа реализуется на основании Положения о порядке предоставления долгосрочных кредитов на строительство жилья молодым семьям и одиноким молодым гражданам (которые согласно законодательству признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий) за счет собственных средств специализированного финансового учреждения "Государственный фонд содействия молодежному строительству", утвержденного решением правления фонда от 21.08.2010 года.
Размер кредита на строительство (приобретение) жилья выдается на 30 лет и определяется как произведение нормативной площади и нормативной стоимости жилья без учета предварительного взноса заемщика с добавлением расходов на страхование в период строительства жилья, где:
- нормативная площадь - это площадь из расчета 21 кв. м на человека и 20 кв. м дополнительно на семью (т.е. для семей составом 2 человека - 62 кв.м, 3 человека - 83 кв.м, 4 человека - 104 кв.м, для одинокого гражданина - 41 кв.м)
- нормативная стоимость - цена строительства 1 кв.м жилья согласно данным застройщика;
- предварительный взнос - взнос заемщика, что составляет 10 процентов от произведения нормативной площади и нормативной стоимости жилья.
Страховой тариф на страхование финансовых рисков в период строительства составляет четыре процента.
Кроме того, в случае превышения фактической площади жилья от нормативных показателей, заемщик платит в момент заключения кредитного договора разницу между соответствующими показателями
Кредиты получают молодые семьи и граждане в возрасте до 35 полных лет.
Плата за пользование кредитом устанавливается в размере одной учетной ставки НБУ и дополнительно три процента. Кредит предоставляется исключительно в гривне.
Документы, необходимые для получения кредита:
- заявление;
- копия паспорта (мужа, жены);
- справка о пребывании на квартирном учете;
- справка о составе семьи (ФЗ из ЖЭКа );
- справка с места работы (место работы, должность, заработная плата за 6 месяцев);
- копия свидетельства о браке, рождении ребенка (при наличии );
- копия идентификационного номера (мужа, жены).
Приблизительный расчет:
Объект - 2-комнатная квартира площадью 60 квадратных метров.
Стоимость 1 квадратного метра жилья, согласно данным застройщика, составляет 5 тысяч гривен за 1 квадратный метр.
Состав семьи заемщика - два человека
Нормативная стоимость - 5000 гривен за квадратный метр.
Стоимость жилья - 5000 х 60=300000 гривен
Расчет кредита:
(5000 х 60) - 10 процентов=270000,00 гривен
Расчет взносов заемщика:
Предварительный взнос (10 процентов) = (5000 х 60) х 10 процентов = 30 000 гривен.
Оплата кредита (30 лет под 10,75 процента) в месяц: 3136 гривен.
Программа "Доступное жилье"
(социальная инициатива Президента Украины Виктора Януковича)
Программа реализуется на основании Порядка обеспечения граждан доступным жильем, утвержденного Постановлением Кабинета министров Украины от 25.04.2012 года № 343.
Размер кредита на строительство (приобретение) жилья определяется как произведение нормативной площади и нормативной стоимости жилья без учета предварительного взноса заемщика, где:
- предварительный взнос - взнос заемщика, составляет 25 процентов от фактической стоимости квартиры.
В случае превышения фактической стоимости 1 кв.м жилья или фактической площади жилья от нормативных показателей, заемщик платит в момент заключения кредитного договора разницу между соответствующими показателями (если стоимость 1 кв.м по ценам застройщика составляет 6500 грн., а нормативная стоимость в регионе -5000 грн., то 6500 - 5000 = 1500 грн. за 1 кв.м доплачивает семья. За квартиру общей площадью 65 кв.м общая сумма такой доплаты будет составлять: 1500 грн. х 65 = 97500 грн.)
Категории граждан, которые имеют право участвовать в данной программе:
- граждане, которые на основании Жилищного кодекса пребывают на квартирном учете;
- граждане, которые обеспечены по месту проживания, зарегистрированного в установленном порядке, жилой площадью, которая не превышает 9 квадратных метров на одного члена семьи, или проживают (зарегистрированы в установленном порядке) в общежитии.
Возрастной ценз по данной программе отсутствует;
Условия кредитования
- срок кредитования и частичной компенсации - до 15 лет с момента подписания договора;
- оказание кредита в гривне;
- процентная ставка - не более 16 процентов, процентная ставка компенсации - 13 процентов;
- обязательный личный взнос заемщика - не более 25 процентов от суммы кредита;
- максимальная сумма кредита не должна превышать произведения нормативной площади и расчетной стоимости;
- нормативная площадь жилья определяется исходя из расчета 40 квадратных метров на одного человека или семью из двух человек, плюс 18 квадратных метров, а для индивидуальных жилых домов - не более 94 квадратных метров;
- нормативная площадь - это площадь в расчете на одного или двух человек 40 кв.м, на 3 человек - 58 кв.м, на 4 человек - 76 кв.м;
- нормативная стоимость жилья устанавливается в зависимости от населенного пункта, в котором кандидат проживает по месту регистрации:
- 7000 гривен за квадратный метр - для Киева;
- 5000 гривен за квадратный метр - для городов Киевской области, областных центров и городов Симферополь и Севастополь;
- 4000 гривен за квадратный метр - для других населенных пунктов
Предварительный расчет:
Общая сумма кредита на 1-комнатную квартиру площадью в 40 квадратных метров составляет 192 тысячи гривен. Первый взнос - 25 процентов - (48 тысяч гривен) следует оплатить сразу. Тело кредита составляет 144 тысячи, выплатить его следует в течение 15 лет. 1160 гривен - ежемесячный платеж (3 процента плюс тело кредита). При этом совокупный доход семьи должен составлять 2320 гривен.
Двухкомнатная квартира площадью 60 квадратных метров - общая сумма кредита на нее составляет 288 тысяч гривен. Первый взнос (25 процентов) - 72 тысячи. Тело кредита составляет 216 тысяч, ежемесячный платеж 1740 гривен. Совокупный ежемесячный доход семьи при покупке жилья такой площади должен составлять порядка 5 тысяч гривен на всю семью.
Если семья не имеет возможности предоставить документы на соответствующий совокупный доход, государство создало схему - такой семье может помочь поддержка поручителя: физического или юридического лица, который сможет поддержать семью в случае форс-мажорных обстоятельств.
Пять шагов к собственному жилью
Для регистрации на получение квартиры по президентской программе "Доступное жилье" необходимо сделать всего пять шагов:
Шаг 1
Проверьте, имеете ли вы право стать участником программы удешевленной стоимости ипотечных кредитов.
Шаг 2
Обратитесь в региональное управление Государственного специализированного финансового учреждения "Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству (ул. Рабочая, 22-А, тел. (056) 33-56-48).
Шаг 3
Выберите квартиру, которую вы ходите приобрести.
Шаг 4
Обратитесь в банк по поводу предоставления кредита и получите решение кредитного комитета банка на предоставление кредита.
Шаг 5
Составьте договор для участия в программе.
Документы, необходимые для получения кредита:
- заявление;
- копия паспорта (мужа, жены);
- справка о пребывании на квартирном учете (при наличии);
- справка о составе семьи;
- справка с места работы (предприятие, организация, должность, заработная плата за 6 месяцев);
- копии свидетельства о браке , рождении ребенка (при наличии);
- копия идентификационного номера (мужа, жены).
Если совокупный доход семьи подходит, поручитель не нужен, можно смело выбирать жилье и оформлять договор.
Программа льготного долгосрочного кредитования
Данная программа спешно реализуется на основании Положения "О порядке предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья", утвержденного постановлением КМУ от 29.05.2001 г. № 584.
Размер кредита на строительство жилья определяется как произведение нормативной площади и нормативной стоимости жилья без учета предварительного взноса заемщика с добавлением расходов на страхование в период строительства жилья, где:
- нормативная площадь - это площадь из расчета 21 кв. м на человека и 20 кв.м дополнительно на семью (т.е. для семьи из двух человек - 62 кв.м, трех человек - 83 кв.м, четырех человек - 104 кв.м, для одинокого гражданина - 41 кв.м);
- нормативная стоимость - цена строительства 1 кв.м. жилья, сложившаяся в регионе согласно данным Госстроя (в Днепропетровской области - 5051 грн.);
- предварительный взнос - взнос заемщика, составляет шесть процентов от произведения нормативной площади и нормативной стоимости жилья.
- страховой тариф на страхование финансовых рисков в период строительства составляет четыре процента.
В случае превышения фактической стоимости 1 кв.м жилья или фактической площади жилья от нормативных показателей, заемщик платит в момент заключения кредитного договора разницу между соответствующими показателями (если стоимость 1 кв.м по ценам застройщика составляет 6000 грн., а нормативная стоимость в регионе - 5051 грн., то 6000 - 5051 =949 грн. за 1 кв.м семья выплачивает из собственного бюджета за квартиру общей площадью 60 кв.м. Общая сумма такой доплаты составит: 949 грн. х 60 = 56940 грн.
Программа очень популярна среди молодых семейных пар, нуждающихся в жилье. В ее рамках кредиты получили 370 семей. Главное преимущество - наличие детей в совместном браке. Ведь если в семье есть один ребенок, дается беспроцентный кредит. Если есть два ребенка или же он родился в процессе возврата кредита - 25 процентов суммы погашает государство. Если в семье трое детей - сумма погашения составит уже 50 процентов кредита. Но если семья бездетная - ей придется выплачивать три процента годовых.
Кредиты получают молодые семьи и граждане в возрасте от 18 до 35 полных лет .
Документы, необходимые для получения кредита:
- заявление;
- копия паспорта (мужа, жены);
- справка о пребывании на квартирном учете;
- справка о составе семьи (ФЗ из ЖЭКа);
- справка с места работы (место работы, должность, заработная плата за 6 месяцев);
- копия свидетельства о браке , рождении ребенка (при наличии);
- копия идентификационного номера (мужа, жены).
Программа кредитования научных и научно-педагогических работников
Данная программа работает на основании Порядка использования средств, предусмотренных в государственном бюджете для оказания льготных кредитов на строительство жилья для научных и научно-педагогических работников, утвержденного Постановлением Кабинета министров Украины от 14.05.2008 года № 453.
Из-за недофинансирования эта программа не так популярна в нашей области, но узнать о ней подробнее все же стоит.
Согласно порядку, кредит на строительство жилья выдается лицам, которые занимают должности научных и научно-педагогических работников (их перечень утвержден Постановлением КМУ от 14.06.2000 года, № 963), работают в данной сфере непрерывно на протяжении последних трех лет и в установленном порядке признаны теми, кто нуждается в улучшении жилищных условий.
Кредит на строительство жилья выдается на 20 лет и определяется как произведение нормативной площади и нормативной стоимости жилья без учета предварительного взноса заемщика с добавлением расходов на страхование в период строительства жилья, где:
- нормативная площадь из расчета 21 квадратный метр на человека и 20 квадратных метров дополнительно на семью (то есть, для семьи из двух человек - 62 квадратных метра, трех человек - 83 квадратных метра, четырех человек - 104 квадратных метра, для одинокого гражданина - 41 квадратный метр);
- нормативная стоимость - цена строительства одного квадратного метра жилья, которая сложилась в регионе согласно данным Госстроя (в Днепропетровской области - 5051 грн.);
- предварительный взнос - взнос заемщика, который составляет шесть процентов от произведения нормативной площади и нормативной стоимости жилья.
В случае превышения фактической стоимости одного квадратного метра жилья от нормативных показателей, заемщик оплачивает на момент составления и подписания кредитного договора разницу между соответствующими показателями.
Возрастной ценз в данной программе отсутствует.
Условия получения льготного кредита
Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству является государственным специализированным финансовым учреждением, подчиненным Кабинету министров Украины, создан с целью содействия проведению государственной жилищной политики.
Порядок предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья урегулирован Положением "О порядке предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья", утвержденным Постановлением Кабинета министров Украины от 29 мая 2001 № 584 (далее - Положение 584).
В соответствии с пунктом 3 Положения 584 право на получение кредита имеют молодые семьи и одинокие молодые граждане, которые согласно законодательству, признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, а именно:
- семья, в которой муж и жена в возрасте до 35 лет включительно;
- неполная семья, в которой мать (отец) в возрасте до 35 лет включительно имеют несовершеннолетних детей (ребенка);
- одинокие молодые граждане в возрасте до 35 лет включительно.
Кредит в соответствии с пунктом 16 Положения 584 предоставляется молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) жилья сроком возврата до 30 лет.
Первый взнос кандидата в заемщики согласно подпункту 3 пункта 17 Положения 584 составляет не менее шести процентов предусмотренной стоимости строительства (реконструкции) или экспертной оценки стоимости приобретения объекта кредитования. В этом случае указанную сумму кандидат вносит двумя частями:
- в момент заключения кредитного соглашения - не менее половины этой суммы, а также средства на страхование в период строительства (реконструкции) жилья, исходя из общей суммы взносов заемщика;
- при окончательных расчетах, в течение 10 дней после получения в бюро технической инвентаризации технического паспорта с учетом фактической площади построенного (реконструированного) жилья - остальные средства.
Согласно пункту 20 Положения 584 размер кредита на строительство (реконструкцию) жилья определяется региональным отделением Фонда, исходя из нормы 21 кв. метр общей площади жилья на одного члена семьи и дополнительно 20 кв. метров на семью (далее - нормативная площадь), стоимости строительства (реконструкции) жилья по ценам, действующим на момент заключения кредитного соглашения, и расходов на страхование в период строительства (реконструкции) жилья .
Размер кредита на приобретение жилья определяется региональным управлением Фонда, исходя из нормативной площади жилья и экспертной оценки.
При этом в соответствии с абзацем третьим пункта 2 Указа Президента Украины "О мерах по улучшению положения многодетных семей" от 12 ноября 1999
№ 1460 предусмотрено, что при предоставлении льготных долгосрочных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья молодым семьям и одиноким молодым гражданам преимущество отдается многодетным.
Также Положением 584 предусмотрены льготные условия кредитования молодых семей и одиноких молодых граждан, а именно: п. 30 Положения 584 предусмотрено, что заемщик, который не имеет детей, платит кредит с процентной ставкой в размере три процента годовых суммы обязательств по кредиту; заемщик, имеющий одного ребенка, освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом; заемщику, который имеет двух детей, за счет бюджетных средств погашается 25 процентов суммы обязательств по кредиту; заемщику, который имеет трех и более детей, - 50 процентов суммы обязательств по кредиту.
Дополнительная информация для жителей сельской местности
Граждане, проживающие в индивидуальном доме, построенном за счет кредита, в сельской местности имеют право на дополнительные льготы. Если заемщик постоянно работает в сельскохозяйственном производстве, в социальной сфере села и органах местного самоуправления на селе, ему погашается 25 процентов суммы предоставленного кредита дополнительно к вышеуказанным льготам.
Необходимые документы
Граждане, имеющие право и желающие получить льготный долгосрочный кредит на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья на условиях, определенных п.18 Положения 584, должны подать в консультационный центр следующие документы:
- заявление о предоставлении кредита;
- справку о пребывании на квартирном учете или документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий для кандидатов, которые постоянно проживают на селе;
- справку о составе семьи;
- копию свидетельства о браке, паспортные данные;
- копию свидетельства о рождении ребенка (детей);
- документы, необходимые для определения платежеспособности (справка с места работы взрослых членов его семьи, в случае необходимости - договор поручительства, другие документы, подтверждающие его доходы);
- отчет о независимой оценке объекта купли-продажи;
- документы, подтверждающие право на преимущество в получении кредита перед другими кандидатами;
- копию справки о присвоении идентификационного номера.
Кандидат для получения кредита на строительство (реконструкцию) индивидуального дома, кроме указанных документов, подает строительный паспорт, выданный местными органами архитектуры, проектно - сметную документацию, утвержденную в установленном порядке.
В случае предоставления кандидатом или заемщиком документов, содержащих ложные сведения, они несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством.
Общая информация
С мая 2012 года в Украине действует программа удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Механизм реализации этой программы регламентирован Порядком удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, утвержденным Постановлением Кабинета министров Украины от 25.04.2012 г. № 343.
Сущность программы заключается в удешевлении стоимости ипотечных кредитов для указанных граждан путем возмещения государством части процентов по банковским кредитам, полученным на строительство или приобретение жилья в новостройках. То есть, гражданин, ставший участником программы, сможет получить ипотечный кредит в банковском учреждении, при уплате процентов по которым ему реально надо будет платить всего три процента годовых, остальные компенсирует государство.
Объекты для участия в этой программе утверждены решением Межведомственной комиссии.
Непосредственные условия кредитования устанавливаются внутренними правилами коммерческих банков, за ними же и последнее слово в решении по выдаче кредита.
Срок кредитования и частичной компенсации - до 15 лет с момента заключения договора. Процентная ставка - не более 16 процентов, обязательный собственный взнос заемщика определяется внутренними правилами банков, но не более 25 процентов от суммы кредита. Максимальная сумма кредита не должна превышать производное нормативной площади и расчетной стоимости.
Нормативная площадь жилья определяется исходя из расчета 40 кв. метров общей площади на одинокого гражданина или семью из двух человек и 58 кв. метров общей площади на семью из трех и более человек. Расчетная стоимость за 1 кв. метр жилья устанавливается с учетом места проживания граждан в размере:
- Киев - 7 тыс. грн.
- города Киевской области, областные центры и г. Севастополь и Симферополь - 5 тыс.;
- другие населенные пункты - 4 тысячи гривен.
Для населенных пунктов, расположенных в 15- километровой зоне от Киева, Севастополя, Симферополя и областных центров, расчетная стоимость жилья может быть увеличена на 10 процентов.
Допускается превышение нормативной площади и расчетной стоимости жилья не более, чем на 25 процентов.
Ежемесячный платеж по кредиту с учетом компенсации не должен превышать 40 процентов совокупного дохода семьи.
Порядок удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, утвержденный Постановлением Кабинета министров Украины от 25.04.2012 г. № 343.
Разъяснение Минрегиона некоторых вопросов практики применения отдельных положений Порядка удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан
Как воспользоваться государственной программой удешевления стоимости ипотечных кредитов для приобретения доступного жилья?
Программа удешевления стоимости ипотечных кредитов была создана для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Реализуется она путем возмещения государством части процентов по кредитам, полученным гражданами в банках на строительство (реконструкцию) или приобретение в объектах незавершенного строительства либо не реализованного заказчиками (управляющими) в объектах, принятых в эксплуатацию после 2009 года жилья (квартиры в многоквартирных жилых домах, индивидуальные жилые дома или имущественные права на них).
Срок кредитования и частичной компенсации - до 15 лет с момента заключения договора. Процентная ставка - не более 16 процентов годовых, обязательный собственный взнос заемщика определяется внутренними правилами банков, но не превышает 25 процентов стоимости жилья. По желанию заемщика размер такого взноса может быть увеличен. Как первый взнос могут зачисляться средства, уплаченные заемщиком за превышение нормативной площади и расчетной стоимости квартиры. Размер первого взноса может быть уменьшен в случае предоставления дополнительного залога по кредитному договору в соответствии с внутренними правилами банка.
Договор поручительства оформляется с каждым из дееспособных членов семьи заемщика, на которого рассчитывается частичная компенсация процентов и которые проживают вместе с заемщиком. Заемщик может заключать договоры поручительства также с другими поручителями и предоставлять дополнительный залог по кредитному договору.
Максимальная сумма кредита не должна превышать производное нормативной площади и расчетной стоимости. Допускается превышение на 10 процентов расчетной стоимости в пригороде административного центра региона (не далее 15 км), а также обеих составляющих, но не более, чем на 25 процентов и при условии, что на эту площадь / стоимость компенсация не распространяется.
Нормативная площадь - 40 кв. м на одного человека или семью из двух человек. Плюс 18 кв. м на каждого следующего члена семьи, но не более 76 кв. метров, а для индивидуальных жилых домов - не более 94 квадратных метров.
Ежемесячный платеж по кредитному договору не должен превышать 50 процентов совокупного среднемесячного дохода семьи. Сумма частичной компенсации процентов в ежемесячный платеж не включается. При этом сумма, которая остается после осуществления всех ежемесячных расчетов по кредитному договору, должна быть не менее одного прожиточного минимума на заемщика и каждого члена его семьи, на которого рассчитывалась частичная компенсация процентов.
Получение в любом городе Украины в банках-партнерах ипотечного кредита до 658 000 грн. производится на условиях:
- кредит предоставляется при наличии залога и поручителей;
- сумма - от 1000 грн. до 658 000 грн. Днепропетровского регионального управления государственного специализированного финансового учреждения "Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству".
Перечень банков-партнеров:
- государственный банк Ощадбанк;
государственный банк Укргазбанк;
Кого признают нуждающимся в улучшении жилищных условий
Нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются следующие категории граждан (основания для улучшения жилищных условий):
1. Граждане, обеспеченные жилой площадью ниже уровня, который ранее определялся исполнительными комитетами областных, Киевской и Севастопольской городских Советов народных депутатов вместе с советами профсоюзов. В большинстве случаев старые советские нормы действуют и по сей день.
Согласно порядку, нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются семьи, имеющие жилплощадь на уровне до 6,7 кв. м на каждого члена семьи.
2. Проживающие в помещении, которое не отвечает установленным санитарным и техническим требованиям.
3. Больные тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в связи с чем не могут проживать в коммунальной квартире или в одной комнате с членами своей семьи. Перечень отмеченных заболеваний был утвержден Министерством здравоохранения УССР еще в 1985 году. Порядок выдачи медицинских выводов отмеченным больным устанавливается Министерством здравоохранения УССР. Медицинское заключение о заболевании, при котором гражданин, страдающий им, не может проживать в коммунальной квартире или в одной комнате с членами своей семьи, выдается врачебно-консультативной комиссией (ВКК).
4. Проживающие по договору поднайма жилого помещения в домах государственного или общественного жилищного фонда или по договору найма жилого помещения в домах жилищно-строительных кооперативов.
5. Проживающие не менее 5 лет по договору найма (аренды) в домах (квартирах), которые принадлежат гражданам на праве частной собственности.
6. Лица, проживающие в общежитиях.
7. В случае проживания в одной комнате двух и более семей, независимо от семейных отношений.
8. В случае проживания в одной комнате лиц разного пола, старше 9 лет, кроме супругов (в том числе, если занимаемое ими обитаемое помещение состоит более чем из одной комнаты).
9. Нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются также граждане, которые проживают в коммунальных или неблагоустроенных относительно условий данного населенного пункта квартирах:
- лица, которые принадлежат к инвалидам войны;
- лица, на которых распространяется действие Закона Украины "О статусе ветеранов войны, гарантии их социальной защиты";
- Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, лица, награжденные орденами Славы, Трудовой Славы, "За службу Родине в Вооруженных Силах СССР" всех трех степеней;
- участники боевых действий и участники войны;
- работники, которые длительное время добросовестно проработали на одном предприятии, в учреждении, организации (не менее 15 лет).
Дополнительные категории наших соотечественников, которые могут рассчитывать на квартирный учет, устанавливаются местным законодательством.
Наличие жилого помещения в частной собственности не препятствует постановке на учет нуждающегося в улучшении жилищных условий, если имеет место хотя бы одно из приведенных выше обстоятельств.
Где становиться на учет на улучшение жилищных условий:
По общему правилу, учет нуждающихся в улучшении жилищных условий осуществляется по месту их постоянного проживания, т.е. по месту регистрации. Условие о регистрации не является обязательным, если речь идет лицах, временно отсутствующих по месту жительства, но за которыми сохраняется право на жилье (например, на время обучения за рубежом, службы в армии и т.п). Осуществляют такой учет исполнительные комитеты местных советов.
Тем не менее, в некоторых случаях, предусмотренных законодательством, квартирный учет может осуществляться не по месту жительства заявителя.
Так, учет граждан, которые работают на предприятиях, в учреждениях, организациях, которые имеют жилищный фонд и ведут жилищное строительство или принимают паевое участие в жилищном строительстве, осуществляется по месту работы. Решение о взятии на учет в таком случае принимает администрация предприятия совместно с профсоюзным комитетом.
При этом граждане, которые оставили работу на предприятиях, в учреждениях, организациях, которые осуществляют квартирный учет, в связи с выходом на пенсию, берутся на учет наравне с рабочими и служащими данного предприятия, учреждения, организации.
Дети-сироты и дети, лишенные родительской опеки, достигшие 16 лет, могут становиться на учет как по месту своего проживания, так и по месту рождения.
Кроме того, местным законодательством может устанавливаться продолжительность периода проживания в данной местности для взятия на квартирный учет. Так, в Киеве такой срок составляет 5 лет, в Днепропетровске - не менее 3 лет. Правда, он не распространяется на случаи регистрации второго из супругов, несовершеннолетних детей или нетрудоспособных родителей.
Актуально
На вопросы о плюсах и минусах молодежного жилищного кредитования и программы "Доступное жилье" отвечают и.о. начальника главного управления строительства и архитектуры Днепропетровской облгосадминистрации Татьяна ПАВЛЮК и директор Днепропетровского регионального управления государственного специализированного финансового учреждения "Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству" Анатолий ШЕНДРИК.
- У какой категории людей есть права на первоочередное получение кредита?
А.Ш. - В первую очередь или вне очереди кредит могут получить молодые семьи и отдельные граждане, которые состоят на квартирном учете с правом первоочередного (внеочередного) или льготного получения жилья;
- молодые семьи, которые состоят на квартирном учете от 3 и более лет;
- молодые семьи, в которых один из членов семьи - молодой ученый;
- в которых один из членов семьи - молодой спортсмен, участник национальных или международных соревнований;
- молодые семьи, в которых одному из членов семьи в текущем году исполняется 35 полных лет.
- На какой срок выдаются кредиты?
А.Ш. - Долгосрочный государственный кредит выдается сроком до 30 лет, есть программы, срок погашения кредита которых - 15 лет с процентной ставкой 3 процента годовых молодым бездетным семьям, одиноким гражданам, возраст которых не превышает 35 лет. Если в семье есть ребенок (и для одиноких матерей с ребенком) кредит выдается беспроцентный. При появлении в семье второго ребенка 25 процентов кредита погашает государство, а при рождении третьего - размер погашаемой суммы составит 50 процентов. Так что, наш фонд не только предоставляет реальную возможность получить жилье, но и решает демографическую проблему государства. Многие наши клиенты имеют в семьях по трое детей. Кстати, только за десять лет существования государственного фонда содействия молодежному строительству 1000 семей погасили кредит. У нашего фонда более трех миллионов возвратных средств.
- Выдается ли кредит на индивидуальное строительство, и в каких размерах?
А.Ш. - Сегодня в этом направлении в области работают две государственные программы. Одна - выделение долгосрочного государственного кредита на строительство (реконструкцию) и приобретение нового жилья. Вторая - предусматривает частичную компенсацию процентной ставки кредитов коммерческих банков. То есть, банки выдают кредиты, а государство частично погашает процентные ставки. В этом случае можно приобрести и жилье на вторичном рынке, построить частный дом: клиент оформляет инвестиционный договор со строительной организацией или договор купли-продажи с продавцом жилья.
Отвечая на ваш второй вопрос, скажу, что кредит выдается в размере, определенном нормативной площадью и стоимостью 1 кв. метра жилья. Сумма кредита определяется исходя из нормы 21 кв.м общей площади на каждого члена семьи плюс дополнительно 20 кв. метров на семью. Если вы хотите иметь квартиру большей площади, остальные квадратные метры оплачиваются из собственного кошелька. Стоимость одного квадратного метра общей площади определяется строительной организацией, но она не может превышать среднюю стоимость, составленную на день подписания кредитного договора в регионе.
- Скажите, в какой части города находятся построенные для молодых семей дома?
А.Ш. - На жилмассиве Красный Камень, на улицах Белостоцкого и Калиновой проживает немало семей, которые приобрели жилье в кредит, и многие уже погасили его. Средства фонда размещены на 43 строительных объектах Днепропетровской области, и ежегодно десятки молодых семей справляют новоселье.
- А кто финансирует ваш фонд?
А.Ш. - Региональный фонд выступает как финансовый инструмент, с ним сегодня сотрудничает 21 банк. Область тоже выделяет средства, но не всегда в полном объеме.
- И все же главным вопросом в программах жилищного кредитования и программе "Доступное жилье" остается финансовый. Потенциальные заемщики опасаются, не случится ли с президентской дешевой ипотекой та же ситуация, что была с молодежным кредитованием 2009 года, когда семьям пришлось выплачивать весь кредит?
А.Ш.: - Действительно, в программе молодежного жилищного кредитования в 2009 году произошел сбой, когда правительство не выделило достаточно денег на компенсацию банковских кредитных ставок. И немало молодых семей оказались один на один с банками, требовавшими погашения долгов. Но сегодня эта проблема решена. Начиная с 2010 года, правительством в полном объеме выделялись средства на погашение задолженности по кредитам и на выплату текущих сумм компенсаций по процентным ставкам. Мы полностью погасили эту задолженность. Гарантом в программе "Доступное жилье" выступает само государство, и подобных сбоев быть не должно.
- Назовите адреса будущего строительства жилья по программе "Доступное жилье"?
- В Днепропетровской области под программу "Доступное жилье" определены 11 объектов завершенного и незавершенного строительства, - говорит Татьяна Павлюк, - они утверждены Межведомственной комиссией. Объекты завершенного и незавершенного строительства находятся в городах Никополь, Новомосковск, Днепродзержинск, в Петриковском районе, большая часть располагается в областном центре.
1. г. Днепропетровск, ул. Мандрыковская, 51-М (16 квартир - 5 однокомнатных, 11трехкомнатных), стоимость одного квадратного метра - 7200 гривен.
2. г. Днепропетровск, ул. Симферопольская, 2 (652 квартиры - 384 однокомнатные и 268 двухкомнатных), стоимость одного квадратного метра 6200 гривен.
3. г. Днепропетровск, жилмассив Левобережный-3, первый градостроительный комплекс (63 квартиры - 16 однокомнатных, 17 двухкомнатных, 14 трехкомнатных, 5 четырехкомнатных, 1- пятикомнатная), стоимость одного квадратного метра 4800 гривен.
4. г. Днепропетровск, переулок Пихтовый, 1-А, жилой комплекс, секция 5, вторая очередь (18 квартир - все двухкомнатные), стоимость одного квадратного метра 6250 гривен.
5. г. Новомосковск, ул. Советская, 1 (26 квартир - 15 однокомнатных, 11 двухкомнатных), стоимость 1 квадратного метра - 5000 гривен.
6. г. Новомосковск, ул. Сучкова, 56 (49 квартир - 26 однокомнатных, 23 двухкомнатные), стоимость 1 квадратного метра жилья - 5000 гривен.
7. Днепропетровский район, пос. Опытный, ул. Научная, 54-А - вторая очередь МЖК "Мечта" (45 квартир - 15 однокомнатных, 15 двухкомнатных, 15 трехкомнатных), стоимость 1 квадратного метра - 6250 гривен.
8-9. Коттеджный городок "Голубое озеро", с. Елизаветовка, ул. Котовского, 47-А, Петриковского района - 49 и 35 квартир (всего 63 квартиры и 21 дом, стоимость квадратного метра 5000 гривен.
10. г. Днепродзержинск, ул. Ватутина, 39, завершение реконструкции жилого дома (80 квартир - 17 однокомнатных, 27 двухкомнатных, 36 трехкомнатных), стоимость одного квадратного метра 5000 гривен.
11 г. Никополь, проспект Трубников, 9-А (55 квартир - 11 однокомнатных, 44 двухкомнатные), стоимость одного квадратного метра 5000 гривен.
А. Долгаева
Одним из самых болезненных вопросов молодых семей является отсутствие собственного жилья.
Высокие цены на недвижимость и низкие зарплаты не позволяют большинству молодоженов даже мечтать о таком подарке на свадьбу, как ключи от квартиры. Поэтому многие ютятся в съемном жилье или проживают под одной крышей с родителями.
"Вечерка" предлагает ознакомиться с программами льготного жилищного кредитования, которые действуют на Днепропетровщине.
К сожалению, выдача бесплатных квартир на предприятиях (как было в советские времена) давно канула в Лету. В нынешних экономических реалиях наше государство не имеет возможности раздавать жилье желающим, но обеспечивает работу различных программ с выгодными кредитами на жилье. В Днепропетровской области работает региональное управление Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству, которым руководит Анатолий Николаевич Шендрик.
Координаты регионального Фонда:
49006, г. Днепропетровск, ул. Рабочая, 22-А
(0562) 33-56-48; 35-73-83; 32-33-13, факс:
(0562) 35-73-83, dnepr_fond@ukr.net
Фонд работает на Днепропетровщине уже 12 лет. За это время с помощью бюджетного финансирования и средств молодых семей в области построено около 50 жилых объектов. Сегодня в Украине (и нашем регионе в частности) действует пять государственных программ, помогающих молодым семьям приобрести квартиры: это льготное кредитование; программа доступного жилья 30 на 70, кредитование молодых семей, программа кредитования научных и научно-педагогических работников и "Доступное жилье" (социальные инициативы Президента Украины).
По утверждению Анатолия Шендрика, у жителей Днепропетровщины, мечтающих об улучшении жилищных условий, есть вполне реальная возможность воплотить свои мечты в жизнь. Но готовы ли люди залезть в финансовую кабалу на десятки лет?
Программы жилищного кредитования, действующие в Днепропетровской области:
"Доступное жилье 30/70 "
Реализация данной программы осуществляется на основании Порядка обеспечения граждан доступным жильем , утвержденного Постановлением Кабинета министров Украины от 11.02.2009 года № 140 ( в редакции постановления Кабинета министров Украины от 11.05.2011 года № 568 ) .
Целью программы является предоставление государственной поддержки гражданам, которые находятся на квартирном учете. Государственная помощь предоставляется на безвозвратной основе в размере 30 процентов от нормативной стоимости жилья, при условии уплаты кандидатом 70 процентов такой стоимости. Нормативная стоимость определяется как произведение нормативной площади (21 квадратный метр на человека и дополнительно 10.5 кв.м на семью) и нормативной стоимости ( в зависимости от населенного пункта, в котором кандидат находится на квартирном учете.
Кроме того, в случае превышения фактической стоимости одного квартирного метра жилья или фактической площади жилья от нормативных показателей, заемщик оплачивает в момент заключения договора разницу между соответствующими показателями. Возрастной ценз в данной программе отсутствует.
Документы, необходимые для получения государственной поддержки по этой программе:
- заявление;
- копия паспорта (мужа, жены);
- справка о пребывании на квартирном учете;
- справка о составе семьи из ЖЭКа;
- справка с места работы (предприятие, организация, должность, заработная плата за 6 месяцев);
- копия свидетельства о браке, рождении ребенка (при наличии);
- копия идентификационного номера (мужа, жены).
Программа кредитования молодежи
за счет собственных средств "Государственного фонда содействия молодежному строительству"
Программа реализуется на основании Положения о порядке предоставления долгосрочных кредитов на строительство жилья молодым семьям и одиноким молодым гражданам (которые согласно законодательству признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий) за счет собственных средств специализированного финансового учреждения "Государственный фонд содействия молодежному строительству", утвержденного решением правления фонда от 21.08.2010 года.
Размер кредита на строительство (приобретение) жилья выдается на 30 лет и определяется как произведение нормативной площади и нормативной стоимости жилья без учета предварительного взноса заемщика с добавлением расходов на страхование в период строительства жилья, где:
- нормативная площадь - это площадь из расчета 21 кв. м на человека и 20 кв. м дополнительно на семью (т.е. для семей составом 2 человека - 62 кв.м, 3 человека - 83 кв.м, 4 человека - 104 кв.м, для одинокого гражданина - 41 кв.м)
- нормативная стоимость - цена строительства 1 кв.м жилья согласно данным застройщика;
- предварительный взнос - взнос заемщика, что составляет 10 процентов от произведения нормативной площади и нормативной стоимости жилья.
Страховой тариф на страхование финансовых рисков в период строительства составляет четыре процента.
Кроме того, в случае превышения фактической площади жилья от нормативных показателей, заемщик платит в момент заключения кредитного договора разницу между соответствующими показателями
Кредиты получают молодые семьи и граждане в возрасте до 35 полных лет.
Плата за пользование кредитом устанавливается в размере одной учетной ставки НБУ и дополнительно три процента. Кредит предоставляется исключительно в гривне.
Документы, необходимые для получения кредита:
- заявление;
- копия паспорта (мужа, жены);
- справка о пребывании на квартирном учете;
- справка о составе семьи (ФЗ из ЖЭКа );
- справка с места работы (место работы, должность, заработная плата за 6 месяцев);
- копия свидетельства о браке, рождении ребенка (при наличии );
- копия идентификационного номера (мужа, жены).
Приблизительный расчет:
Объект - 2-комнатная квартира площадью 60 квадратных метров.
Стоимость 1 квадратного метра жилья, согласно данным застройщика, составляет 5 тысяч гривен за 1 квадратный метр.
Состав семьи заемщика - два человека
Нормативная стоимость - 5000 гривен за квадратный метр.
Стоимость жилья - 5000 х 60=300000 гривен
Расчет кредита:
(5000 х 60) - 10 процентов=270000,00 гривен
Расчет взносов заемщика:
Предварительный взнос (10 процентов) = (5000 х 60) х 10 процентов = 30 000 гривен.
Оплата кредита (30 лет под 10,75 процента) в месяц: 3136 гривен.
Программа "Доступное жилье"
(социальная инициатива Президента Украины Виктора Януковича)
Программа реализуется на основании Порядка обеспечения граждан доступным жильем, утвержденного Постановлением Кабинета министров Украины от 25.04.2012 года № 343.
Размер кредита на строительство (приобретение) жилья определяется как произведение нормативной площади и нормативной стоимости жилья без учета предварительного взноса заемщика, где:
- предварительный взнос - взнос заемщика, составляет 25 процентов от фактической стоимости квартиры.
В случае превышения фактической стоимости 1 кв.м жилья или фактической площади жилья от нормативных показателей, заемщик платит в момент заключения кредитного договора разницу между соответствующими показателями (если стоимость 1 кв.м по ценам застройщика составляет 6500 грн., а нормативная стоимость в регионе -5000 грн., то 6500 - 5000 = 1500 грн. за 1 кв.м доплачивает семья. За квартиру общей площадью 65 кв.м общая сумма такой доплаты будет составлять: 1500 грн. х 65 = 97500 грн.)
Категории граждан, которые имеют право участвовать в данной программе:
- граждане, которые на основании Жилищного кодекса пребывают на квартирном учете;
- граждане, которые обеспечены по месту проживания, зарегистрированного в установленном порядке, жилой площадью, которая не превышает 9 квадратных метров на одного члена семьи, или проживают (зарегистрированы в установленном порядке) в общежитии.
Возрастной ценз по данной программе отсутствует;
Условия кредитования
- срок кредитования и частичной компенсации - до 15 лет с момента подписания договора;
- оказание кредита в гривне;
- процентная ставка - не более 16 процентов, процентная ставка компенсации - 13 процентов;
- обязательный личный взнос заемщика - не более 25 процентов от суммы кредита;
- максимальная сумма кредита не должна превышать произведения нормативной площади и расчетной стоимости;
- нормативная площадь жилья определяется исходя из расчета 40 квадратных метров на одного человека или семью из двух человек, плюс 18 квадратных метров, а для индивидуальных жилых домов - не более 94 квадратных метров;
- нормативная площадь - это площадь в расчете на одного или двух человек 40 кв.м, на 3 человек - 58 кв.м, на 4 человек - 76 кв.м;
- нормативная стоимость жилья устанавливается в зависимости от населенного пункта, в котором кандидат проживает по месту регистрации:
- 7000 гривен за квадратный метр - для Киева;
- 5000 гривен за квадратный метр - для городов Киевской области, областных центров и городов Симферополь и Севастополь;
- 4000 гривен за квадратный метр - для других населенных пунктов
Предварительный расчет:
Общая сумма кредита на 1-комнатную квартиру площадью в 40 квадратных метров составляет 192 тысячи гривен. Первый взнос - 25 процентов - (48 тысяч гривен) следует оплатить сразу. Тело кредита составляет 144 тысячи, выплатить его следует в течение 15 лет. 1160 гривен - ежемесячный платеж (3 процента плюс тело кредита). При этом совокупный доход семьи должен составлять 2320 гривен.
Двухкомнатная квартира площадью 60 квадратных метров - общая сумма кредита на нее составляет 288 тысяч гривен. Первый взнос (25 процентов) - 72 тысячи. Тело кредита составляет 216 тысяч, ежемесячный платеж 1740 гривен. Совокупный ежемесячный доход семьи при покупке жилья такой площади должен составлять порядка 5 тысяч гривен на всю семью.
Если семья не имеет возможности предоставить документы на соответствующий совокупный доход, государство создало схему - такой семье может помочь поддержка поручителя: физического или юридического лица, который сможет поддержать семью в случае форс-мажорных обстоятельств.
Пять шагов к собственному жилью
Для регистрации на получение квартиры по президентской программе "Доступное жилье" необходимо сделать всего пять шагов:
Шаг 1
Проверьте, имеете ли вы право стать участником программы удешевленной стоимости ипотечных кредитов.
Шаг 2
Обратитесь в региональное управление Государственного специализированного финансового учреждения "Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству (ул. Рабочая, 22-А, тел. (056) 33-56-48).
Шаг 3
Выберите квартиру, которую вы ходите приобрести.
Шаг 4
Обратитесь в банк по поводу предоставления кредита и получите решение кредитного комитета банка на предоставление кредита.
Шаг 5
Составьте договор для участия в программе.
Документы, необходимые для получения кредита:
- заявление;
- копия паспорта (мужа, жены);
- справка о пребывании на квартирном учете (при наличии);
- справка о составе семьи;
- справка с места работы (предприятие, организация, должность, заработная плата за 6 месяцев);
- копии свидетельства о браке , рождении ребенка (при наличии);
- копия идентификационного номера (мужа, жены).
Если совокупный доход семьи подходит, поручитель не нужен, можно смело выбирать жилье и оформлять договор.
Программа льготного долгосрочного кредитования
Данная программа спешно реализуется на основании Положения "О порядке предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья", утвержденного постановлением КМУ от 29.05.2001 г. № 584.
Размер кредита на строительство жилья определяется как произведение нормативной площади и нормативной стоимости жилья без учета предварительного взноса заемщика с добавлением расходов на страхование в период строительства жилья, где:
- нормативная площадь - это площадь из расчета 21 кв. м на человека и 20 кв.м дополнительно на семью (т.е. для семьи из двух человек - 62 кв.м, трех человек - 83 кв.м, четырех человек - 104 кв.м, для одинокого гражданина - 41 кв.м);
- нормативная стоимость - цена строительства 1 кв.м. жилья, сложившаяся в регионе согласно данным Госстроя (в Днепропетровской области - 5051 грн.);
- предварительный взнос - взнос заемщика, составляет шесть процентов от произведения нормативной площади и нормативной стоимости жилья.
- страховой тариф на страхование финансовых рисков в период строительства составляет четыре процента.
В случае превышения фактической стоимости 1 кв.м жилья или фактической площади жилья от нормативных показателей, заемщик платит в момент заключения кредитного договора разницу между соответствующими показателями (если стоимость 1 кв.м по ценам застройщика составляет 6000 грн., а нормативная стоимость в регионе - 5051 грн., то 6000 - 5051 =949 грн. за 1 кв.м семья выплачивает из собственного бюджета за квартиру общей площадью 60 кв.м. Общая сумма такой доплаты составит: 949 грн. х 60 = 56940 грн.
Программа очень популярна среди молодых семейных пар, нуждающихся в жилье. В ее рамках кредиты получили 370 семей. Главное преимущество - наличие детей в совместном браке. Ведь если в семье есть один ребенок, дается беспроцентный кредит. Если есть два ребенка или же он родился в процессе возврата кредита - 25 процентов суммы погашает государство. Если в семье трое детей - сумма погашения составит уже 50 процентов кредита. Но если семья бездетная - ей придется выплачивать три процента годовых.
Кредиты получают молодые семьи и граждане в возрасте от 18 до 35 полных лет .
Документы, необходимые для получения кредита:
- заявление;
- копия паспорта (мужа, жены);
- справка о пребывании на квартирном учете;
- справка о составе семьи (ФЗ из ЖЭКа);
- справка с места работы (место работы, должность, заработная плата за 6 месяцев);
- копия свидетельства о браке , рождении ребенка (при наличии);
- копия идентификационного номера (мужа, жены).
Программа кредитования научных и научно-педагогических работников
Данная программа работает на основании Порядка использования средств, предусмотренных в государственном бюджете для оказания льготных кредитов на строительство жилья для научных и научно-педагогических работников, утвержденного Постановлением Кабинета министров Украины от 14.05.2008 года № 453.
Из-за недофинансирования эта программа не так популярна в нашей области, но узнать о ней подробнее все же стоит.
Согласно порядку, кредит на строительство жилья выдается лицам, которые занимают должности научных и научно-педагогических работников (их перечень утвержден Постановлением КМУ от 14.06.2000 года, № 963), работают в данной сфере непрерывно на протяжении последних трех лет и в установленном порядке признаны теми, кто нуждается в улучшении жилищных условий.
Кредит на строительство жилья выдается на 20 лет и определяется как произведение нормативной площади и нормативной стоимости жилья без учета предварительного взноса заемщика с добавлением расходов на страхование в период строительства жилья, где:
- нормативная площадь из расчета 21 квадратный метр на человека и 20 квадратных метров дополнительно на семью (то есть, для семьи из двух человек - 62 квадратных метра, трех человек - 83 квадратных метра, четырех человек - 104 квадратных метра, для одинокого гражданина - 41 квадратный метр);
- нормативная стоимость - цена строительства одного квадратного метра жилья, которая сложилась в регионе согласно данным Госстроя (в Днепропетровской области - 5051 грн.);
- предварительный взнос - взнос заемщика, который составляет шесть процентов от произведения нормативной площади и нормативной стоимости жилья.
В случае превышения фактической стоимости одного квадратного метра жилья от нормативных показателей, заемщик оплачивает на момент составления и подписания кредитного договора разницу между соответствующими показателями.
Возрастной ценз в данной программе отсутствует.
Условия получения льготного кредита
Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству является государственным специализированным финансовым учреждением, подчиненным Кабинету министров Украины, создан с целью содействия проведению государственной жилищной политики.
Порядок предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья урегулирован Положением "О порядке предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья", утвержденным Постановлением Кабинета министров Украины от 29 мая 2001 № 584 (далее - Положение 584).
В соответствии с пунктом 3 Положения 584 право на получение кредита имеют молодые семьи и одинокие молодые граждане, которые согласно законодательству, признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, а именно:
- семья, в которой муж и жена в возрасте до 35 лет включительно;
- неполная семья, в которой мать (отец) в возрасте до 35 лет включительно имеют несовершеннолетних детей (ребенка);
- одинокие молодые граждане в возрасте до 35 лет включительно.
Кредит в соответствии с пунктом 16 Положения 584 предоставляется молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) жилья сроком возврата до 30 лет.
Первый взнос кандидата в заемщики согласно подпункту 3 пункта 17 Положения 584 составляет не менее шести процентов предусмотренной стоимости строительства (реконструкции) или экспертной оценки стоимости приобретения объекта кредитования. В этом случае указанную сумму кандидат вносит двумя частями:
- в момент заключения кредитного соглашения - не менее половины этой суммы, а также средства на страхование в период строительства (реконструкции) жилья, исходя из общей суммы взносов заемщика;
- при окончательных расчетах, в течение 10 дней после получения в бюро технической инвентаризации технического паспорта с учетом фактической площади построенного (реконструированного) жилья - остальные средства.
Согласно пункту 20 Положения 584 размер кредита на строительство (реконструкцию) жилья определяется региональным отделением Фонда, исходя из нормы 21 кв. метр общей площади жилья на одного члена семьи и дополнительно 20 кв. метров на семью (далее - нормативная площадь), стоимости строительства (реконструкции) жилья по ценам, действующим на момент заключения кредитного соглашения, и расходов на страхование в период строительства (реконструкции) жилья .
Размер кредита на приобретение жилья определяется региональным управлением Фонда, исходя из нормативной площади жилья и экспертной оценки.
При этом в соответствии с абзацем третьим пункта 2 Указа Президента Украины "О мерах по улучшению положения многодетных семей" от 12 ноября 1999
№ 1460 предусмотрено, что при предоставлении льготных долгосрочных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья молодым семьям и одиноким молодым гражданам преимущество отдается многодетным.
Также Положением 584 предусмотрены льготные условия кредитования молодых семей и одиноких молодых граждан, а именно: п. 30 Положения 584 предусмотрено, что заемщик, который не имеет детей, платит кредит с процентной ставкой в размере три процента годовых суммы обязательств по кредиту; заемщик, имеющий одного ребенка, освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом; заемщику, который имеет двух детей, за счет бюджетных средств погашается 25 процентов суммы обязательств по кредиту; заемщику, который имеет трех и более детей, - 50 процентов суммы обязательств по кредиту.
Дополнительная информация для жителей сельской местности
Граждане, проживающие в индивидуальном доме, построенном за счет кредита, в сельской местности имеют право на дополнительные льготы. Если заемщик постоянно работает в сельскохозяйственном производстве, в социальной сфере села и органах местного самоуправления на селе, ему погашается 25 процентов суммы предоставленного кредита дополнительно к вышеуказанным льготам.
Необходимые документы
Граждане, имеющие право и желающие получить льготный долгосрочный кредит на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья на условиях, определенных п.18 Положения 584, должны подать в консультационный центр следующие документы:
- заявление о предоставлении кредита;
- справку о пребывании на квартирном учете или документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий для кандидатов, которые постоянно проживают на селе;
- справку о составе семьи;
- копию свидетельства о браке, паспортные данные;
- копию свидетельства о рождении ребенка (детей);
- документы, необходимые для определения платежеспособности (справка с места работы взрослых членов его семьи, в случае необходимости - договор поручительства, другие документы, подтверждающие его доходы);
- отчет о независимой оценке объекта купли-продажи;
- документы, подтверждающие право на преимущество в получении кредита перед другими кандидатами;
- копию справки о присвоении идентификационного номера.
Кандидат для получения кредита на строительство (реконструкцию) индивидуального дома, кроме указанных документов, подает строительный паспорт, выданный местными органами архитектуры, проектно - сметную документацию, утвержденную в установленном порядке.
В случае предоставления кандидатом или заемщиком документов, содержащих ложные сведения, они несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством.
Общая информация
С мая 2012 года в Украине действует программа удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Механизм реализации этой программы регламентирован Порядком удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, утвержденным Постановлением Кабинета министров Украины от 25.04.2012 г. № 343.
Сущность программы заключается в удешевлении стоимости ипотечных кредитов для указанных граждан путем возмещения государством части процентов по банковским кредитам, полученным на строительство или приобретение жилья в новостройках. То есть, гражданин, ставший участником программы, сможет получить ипотечный кредит в банковском учреждении, при уплате процентов по которым ему реально надо будет платить всего три процента годовых, остальные компенсирует государство.
Объекты для участия в этой программе утверждены решением Межведомственной комиссии.
Непосредственные условия кредитования устанавливаются внутренними правилами коммерческих банков, за ними же и последнее слово в решении по выдаче кредита.
Срок кредитования и частичной компенсации - до 15 лет с момента заключения договора. Процентная ставка - не более 16 процентов, обязательный собственный взнос заемщика определяется внутренними правилами банков, но не более 25 процентов от суммы кредита. Максимальная сумма кредита не должна превышать производное нормативной площади и расчетной стоимости.
Нормативная площадь жилья определяется исходя из расчета 40 кв. метров общей площади на одинокого гражданина или семью из двух человек и 58 кв. метров общей площади на семью из трех и более человек. Расчетная стоимость за 1 кв. метр жилья устанавливается с учетом места проживания граждан в размере:
- Киев - 7 тыс. грн.
- города Киевской области, областные центры и г. Севастополь и Симферополь - 5 тыс.;
- другие населенные пункты - 4 тысячи гривен.
Для населенных пунктов, расположенных в 15- километровой зоне от Киева, Севастополя, Симферополя и областных центров, расчетная стоимость жилья может быть увеличена на 10 процентов.
Допускается превышение нормативной площади и расчетной стоимости жилья не более, чем на 25 процентов.
Ежемесячный платеж по кредиту с учетом компенсации не должен превышать 40 процентов совокупного дохода семьи.
Порядок удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, утвержденный Постановлением Кабинета министров Украины от 25.04.2012 г. № 343.
Разъяснение Минрегиона некоторых вопросов практики применения отдельных положений Порядка удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан
Как воспользоваться государственной программой удешевления стоимости ипотечных кредитов для приобретения доступного жилья?
Программа удешевления стоимости ипотечных кредитов была создана для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Реализуется она путем возмещения государством части процентов по кредитам, полученным гражданами в банках на строительство (реконструкцию) или приобретение в объектах незавершенного строительства либо не реализованного заказчиками (управляющими) в объектах, принятых в эксплуатацию после 2009 года жилья (квартиры в многоквартирных жилых домах, индивидуальные жилые дома или имущественные права на них).
Срок кредитования и частичной компенсации - до 15 лет с момента заключения договора. Процентная ставка - не более 16 процентов годовых, обязательный собственный взнос заемщика определяется внутренними правилами банков, но не превышает 25 процентов стоимости жилья. По желанию заемщика размер такого взноса может быть увеличен. Как первый взнос могут зачисляться средства, уплаченные заемщиком за превышение нормативной площади и расчетной стоимости квартиры. Размер первого взноса может быть уменьшен в случае предоставления дополнительного залога по кредитному договору в соответствии с внутренними правилами банка.
Договор поручительства оформляется с каждым из дееспособных членов семьи заемщика, на которого рассчитывается частичная компенсация процентов и которые проживают вместе с заемщиком. Заемщик может заключать договоры поручительства также с другими поручителями и предоставлять дополнительный залог по кредитному договору.
Максимальная сумма кредита не должна превышать производное нормативной площади и расчетной стоимости. Допускается превышение на 10 процентов расчетной стоимости в пригороде административного центра региона (не далее 15 км), а также обеих составляющих, но не более, чем на 25 процентов и при условии, что на эту площадь / стоимость компенсация не распространяется.
Нормативная площадь - 40 кв. м на одного человека или семью из двух человек. Плюс 18 кв. м на каждого следующего члена семьи, но не более 76 кв. метров, а для индивидуальных жилых домов - не более 94 квадратных метров.
Ежемесячный платеж по кредитному договору не должен превышать 50 процентов совокупного среднемесячного дохода семьи. Сумма частичной компенсации процентов в ежемесячный платеж не включается. При этом сумма, которая остается после осуществления всех ежемесячных расчетов по кредитному договору, должна быть не менее одного прожиточного минимума на заемщика и каждого члена его семьи, на которого рассчитывалась частичная компенсация процентов.
Получение в любом городе Украины в банках-партнерах ипотечного кредита до 658 000 грн. производится на условиях:
- кредит предоставляется при наличии залога и поручителей;
- сумма - от 1000 грн. до 658 000 грн. Днепропетровского регионального управления государственного специализированного финансового учреждения "Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству".
Перечень банков-партнеров:
- государственный банк Ощадбанк;
государственный банк Укргазбанк;
Кого признают нуждающимся в улучшении жилищных условий
Нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются следующие категории граждан (основания для улучшения жилищных условий):
1. Граждане, обеспеченные жилой площадью ниже уровня, который ранее определялся исполнительными комитетами областных, Киевской и Севастопольской городских Советов народных депутатов вместе с советами профсоюзов. В большинстве случаев старые советские нормы действуют и по сей день.
Согласно порядку, нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются семьи, имеющие жилплощадь на уровне до 6,7 кв. м на каждого члена семьи.
2. Проживающие в помещении, которое не отвечает установленным санитарным и техническим требованиям.
3. Больные тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в связи с чем не могут проживать в коммунальной квартире или в одной комнате с членами своей семьи. Перечень отмеченных заболеваний был утвержден Министерством здравоохранения УССР еще в 1985 году. Порядок выдачи медицинских выводов отмеченным больным устанавливается Министерством здравоохранения УССР. Медицинское заключение о заболевании, при котором гражданин, страдающий им, не может проживать в коммунальной квартире или в одной комнате с членами своей семьи, выдается врачебно-консультативной комиссией (ВКК).
4. Проживающие по договору поднайма жилого помещения в домах государственного или общественного жилищного фонда или по договору найма жилого помещения в домах жилищно-строительных кооперативов.
5. Проживающие не менее 5 лет по договору найма (аренды) в домах (квартирах), которые принадлежат гражданам на праве частной собственности.
6. Лица, проживающие в общежитиях.
7. В случае проживания в одной комнате двух и более семей, независимо от семейных отношений.
8. В случае проживания в одной комнате лиц разного пола, старше 9 лет, кроме супругов (в том числе, если занимаемое ими обитаемое помещение состоит более чем из одной комнаты).
9. Нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются также граждане, которые проживают в коммунальных или неблагоустроенных относительно условий данного населенного пункта квартирах:
- лица, которые принадлежат к инвалидам войны;
- лица, на которых распространяется действие Закона Украины "О статусе ветеранов войны, гарантии их социальной защиты";
- Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, лица, награжденные орденами Славы, Трудовой Славы, "За службу Родине в Вооруженных Силах СССР" всех трех степеней;
- участники боевых действий и участники войны;
- работники, которые длительное время добросовестно проработали на одном предприятии, в учреждении, организации (не менее 15 лет).
Дополнительные категории наших соотечественников, которые могут рассчитывать на квартирный учет, устанавливаются местным законодательством.
Наличие жилого помещения в частной собственности не препятствует постановке на учет нуждающегося в улучшении жилищных условий, если имеет место хотя бы одно из приведенных выше обстоятельств.
Где становиться на учет на улучшение жилищных условий:
По общему правилу, учет нуждающихся в улучшении жилищных условий осуществляется по месту их постоянного проживания, т.е. по месту регистрации. Условие о регистрации не является обязательным, если речь идет лицах, временно отсутствующих по месту жительства, но за которыми сохраняется право на жилье (например, на время обучения за рубежом, службы в армии и т.п). Осуществляют такой учет исполнительные комитеты местных советов.
Тем не менее, в некоторых случаях, предусмотренных законодательством, квартирный учет может осуществляться не по месту жительства заявителя.
Так, учет граждан, которые работают на предприятиях, в учреждениях, организациях, которые имеют жилищный фонд и ведут жилищное строительство или принимают паевое участие в жилищном строительстве, осуществляется по месту работы. Решение о взятии на учет в таком случае принимает администрация предприятия совместно с профсоюзным комитетом.
При этом граждане, которые оставили работу на предприятиях, в учреждениях, организациях, которые осуществляют квартирный учет, в связи с выходом на пенсию, берутся на учет наравне с рабочими и служащими данного предприятия, учреждения, организации.
Дети-сироты и дети, лишенные родительской опеки, достигшие 16 лет, могут становиться на учет как по месту своего проживания, так и по месту рождения.
Кроме того, местным законодательством может устанавливаться продолжительность периода проживания в данной местности для взятия на квартирный учет. Так, в Киеве такой срок составляет 5 лет, в Днепропетровске - не менее 3 лет. Правда, он не распространяется на случаи регистрации второго из супругов, несовершеннолетних детей или нетрудоспособных родителей.
Актуально
На вопросы о плюсах и минусах молодежного жилищного кредитования и программы "Доступное жилье" отвечают и.о. начальника главного управления строительства и архитектуры Днепропетровской облгосадминистрации Татьяна ПАВЛЮК и директор Днепропетровского регионального управления государственного специализированного финансового учреждения "Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству" Анатолий ШЕНДРИК.
- У какой категории людей есть права на первоочередное получение кредита?
А.Ш. - В первую очередь или вне очереди кредит могут получить молодые семьи и отдельные граждане, которые состоят на квартирном учете с правом первоочередного (внеочередного) или льготного получения жилья;
- молодые семьи, которые состоят на квартирном учете от 3 и более лет;
- молодые семьи, в которых один из членов семьи - молодой ученый;
- в которых один из членов семьи - молодой спортсмен, участник национальных или международных соревнований;
- молодые семьи, в которых одному из членов семьи в текущем году исполняется 35 полных лет.
- На какой срок выдаются кредиты?
А.Ш. - Долгосрочный государственный кредит выдается сроком до 30 лет, есть программы, срок погашения кредита которых - 15 лет с процентной ставкой 3 процента годовых молодым бездетным семьям, одиноким гражданам, возраст которых не превышает 35 лет. Если в семье есть ребенок (и для одиноких матерей с ребенком) кредит выдается беспроцентный. При появлении в семье второго ребенка 25 процентов кредита погашает государство, а при рождении третьего - размер погашаемой суммы составит 50 процентов. Так что, наш фонд не только предоставляет реальную возможность получить жилье, но и решает демографическую проблему государства. Многие наши клиенты имеют в семьях по трое детей. Кстати, только за десять лет существования государственного фонда содействия молодежному строительству 1000 семей погасили кредит. У нашего фонда более трех миллионов возвратных средств.
- Выдается ли кредит на индивидуальное строительство, и в каких размерах?
А.Ш. - Сегодня в этом направлении в области работают две государственные программы. Одна - выделение долгосрочного государственного кредита на строительство (реконструкцию) и приобретение нового жилья. Вторая - предусматривает частичную компенсацию процентной ставки кредитов коммерческих банков. То есть, банки выдают кредиты, а государство частично погашает процентные ставки. В этом случае можно приобрести и жилье на вторичном рынке, построить частный дом: клиент оформляет инвестиционный договор со строительной организацией или договор купли-продажи с продавцом жилья.
Отвечая на ваш второй вопрос, скажу, что кредит выдается в размере, определенном нормативной площадью и стоимостью 1 кв. метра жилья. Сумма кредита определяется исходя из нормы 21 кв.м общей площади на каждого члена семьи плюс дополнительно 20 кв. метров на семью. Если вы хотите иметь квартиру большей площади, остальные квадратные метры оплачиваются из собственного кошелька. Стоимость одного квадратного метра общей площади определяется строительной организацией, но она не может превышать среднюю стоимость, составленную на день подписания кредитного договора в регионе.
- Скажите, в какой части города находятся построенные для молодых семей дома?
А.Ш. - На жилмассиве Красный Камень, на улицах Белостоцкого и Калиновой проживает немало семей, которые приобрели жилье в кредит, и многие уже погасили его. Средства фонда размещены на 43 строительных объектах Днепропетровской области, и ежегодно десятки молодых семей справляют новоселье.
- А кто финансирует ваш фонд?
А.Ш. - Региональный фонд выступает как финансовый инструмент, с ним сегодня сотрудничает 21 банк. Область тоже выделяет средства, но не всегда в полном объеме.
- И все же главным вопросом в программах жилищного кредитования и программе "Доступное жилье" остается финансовый. Потенциальные заемщики опасаются, не случится ли с президентской дешевой ипотекой та же ситуация, что была с молодежным кредитованием 2009 года, когда семьям пришлось выплачивать весь кредит?
А.Ш.: - Действительно, в программе молодежного жилищного кредитования в 2009 году произошел сбой, когда правительство не выделило достаточно денег на компенсацию банковских кредитных ставок. И немало молодых семей оказались один на один с банками, требовавшими погашения долгов. Но сегодня эта проблема решена. Начиная с 2010 года, правительством в полном объеме выделялись средства на погашение задолженности по кредитам и на выплату текущих сумм компенсаций по процентным ставкам. Мы полностью погасили эту задолженность. Гарантом в программе "Доступное жилье" выступает само государство, и подобных сбоев быть не должно.
- Назовите адреса будущего строительства жилья по программе "Доступное жилье"?
- В Днепропетровской области под программу "Доступное жилье" определены 11 объектов завершенного и незавершенного строительства, - говорит Татьяна Павлюк, - они утверждены Межведомственной комиссией. Объекты завершенного и незавершенного строительства находятся в городах Никополь, Новомосковск, Днепродзержинск, в Петриковском районе, большая часть располагается в областном центре.
1. г. Днепропетровск, ул. Мандрыковская, 51-М (16 квартир - 5 однокомнатных, 11трехкомнатных), стоимость одного квадратного метра - 7200 гривен.
2. г. Днепропетровск, ул. Симферопольская, 2 (652 квартиры - 384 однокомнатные и 268 двухкомнатных), стоимость одного квадратного метра 6200 гривен.
3. г. Днепропетровск, жилмассив Левобережный-3, первый градостроительный комплекс (63 квартиры - 16 однокомнатных, 17 двухкомнатных, 14 трехкомнатных, 5 четырехкомнатных, 1- пятикомнатная), стоимость одного квадратного метра 4800 гривен.
4. г. Днепропетровск, переулок Пихтовый, 1-А, жилой комплекс, секция 5, вторая очередь (18 квартир - все двухкомнатные), стоимость одного квадратного метра 6250 гривен.
5. г. Новомосковск, ул. Советская, 1 (26 квартир - 15 однокомнатных, 11 двухкомнатных), стоимость 1 квадратного метра - 5000 гривен.
6. г. Новомосковск, ул. Сучкова, 56 (49 квартир - 26 однокомнатных, 23 двухкомнатные), стоимость 1 квадратного метра жилья - 5000 гривен.
7. Днепропетровский район, пос. Опытный, ул. Научная, 54-А - вторая очередь МЖК "Мечта" (45 квартир - 15 однокомнатных, 15 двухкомнатных, 15 трехкомнатных), стоимость 1 квадратного метра - 6250 гривен.
8-9. Коттеджный городок "Голубое озеро", с. Елизаветовка, ул. Котовского, 47-А, Петриковского района - 49 и 35 квартир (всего 63 квартиры и 21 дом, стоимость квадратного метра 5000 гривен.
10. г. Днепродзержинск, ул. Ватутина, 39, завершение реконструкции жилого дома (80 квартир - 17 однокомнатных, 27 двухкомнатных, 36 трехкомнатных), стоимость одного квадратного метра 5000 гривен.
11 г. Никополь, проспект Трубников, 9-А (55 квартир - 11 однокомнатных, 44 двухкомнатные), стоимость одного квадратного метра 5000 гривен.
А. Долгаева
