Рефінансування позики — це фінансовий інструмент, що допомагає позичальникам отримати новий кредит для погашення наявного, але на більш вигідних умовах. Ця процедура стає дедалі популярнішою серед тих, хто хоче зменшити своє навантаження, зекономити на відсотках або об'єднати кілька позик в одну.
Рефінансування кредиту — це укладення нового кредитного договору, за допомогою якого погашається наявний борг. Нова позика може мати:
- нижчу відсоткову ставку, що дозволяє зменшити переплату;
- змінений термін погашення — його можна подовжити для зниження щомісячного платежу або скоротити, щоб швидше закрити борг;
- об’єднання кількох кредитів — дозволяє уникнути плутанини в графіках погашення та спростити фінансовий облік.
Кому підходить рефінансування?
Цей фінансовий інструмент буде вигідним для:
- Позичальників із високими відсотками — якщо ставки на ринку знизилися, рефінансування дає можливість отримати вигідніші умови.
- Людей із кількома кредитами — об’єднання боргів в один дозволяє спростити управління фінансами.
- Позичальників, які хочуть зменшити щомісячний платіж — актуально, якщо змінилася фінансова ситуація.
Як працює рефінансування?
Алгоритм складається з:
- Оцінки вигоди.
Перш ніж звертатися до банку, варто порахувати, наскільки вигідним буде рефінансування. Враховуйте не лише нову ставку, але й можливі додаткові витрати (комісії, страховки). - Пошуку банку.
Знайдіть установу, яка пропонує найкращі умови для перекредитування. Це може бути як ваш поточний банк, так і інша організація. - Подання заявки.
Для її оформлення знадобляться стандартні документи: паспорт, ідентифікаційний код, довідка про доходи (необов’язково) та кредитний договір. - Розрахунку боргу.
Банк, який здійснює перекредитування, погашає ваш старий борг, а ви починаєте сплачувати новий кредит на погоджених умовах.
В яких випадках слід звернутись за рефінансуванням?
Ця послуга доцільна у разі:
- зниження відсоткових ставок на ринку — чудова можливість зекономити.
- складнощів з поточними платежами — якщо ваші фінансові можливості змінилися, рефінансування допоможе уникнути прострочень;
- потреби в об'єднанні боргів — дозволяє зменшити кількість зобов’язань перед різними кредиторами.
Поради для успішного рефінансування
Щоб отримати максимум вигоди від перекредитування:
- порівнюйте умови — перед підписанням нового договору ретельно вивчайте пропозиції різних банків;
- перевіряйте додаткові платежі — дізнайтеся про комісії, страховки та інші витрати;
- покращуйте кредитну історію — якщо у вас були прострочення, спробуйте закрити їх, перш ніж звернутись за рефінансуванням;
- консультуйтеся з фахівцями — вони допоможуть обрати найкращий варіант.
Рефінансування є реальною можливістю оптимізувати свої зобов'язання перед фінансовими установами, заощадити на переплаті та зробити управління боргами простішим.